国务院再度出手治理“首付贷”,楼市或将快速降温

房哥说

以消费贷、信用贷的名义借钱买房，今后这种“曲线救国”方案将比以往难了。昨日，国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中提到，要求未取得相关金融资质的房地产企业不得利用P2P以及众筹平台从事房地产业务，严禁“首付贷”。

火爆的楼市再度迎来政策降温剂。在10月13日国务院发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中提到，将对房地产金融市场进行清理整顿，要求未取得相关金融资质的房地产相关企业不得利用P2P以及众筹平台从事房地产业务，并严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。根据国务院的部署，互金行业的整治行动将在明年3月底前完成。在分析人士看来，未来监管层对于楼市政策将持续一段时间，楼市降温成大概率事件。

如今监管层持续打击房地产金融的主要原因在于此类金融产品加大了楼市的风险。此前，房地产与互联网金融的结合，依托于P2P平台和众筹平台开展，前者提供与房地产相关的各类贷款，而众筹平台上的玩法更多，如筹资建房、筹资买房、租金收益权等。今年上半年，P2P首付贷、房地产众筹十分火爆，进一步加剧了上海、深圳等地的楼市泡沫，之后监管层便开始引发了新一轮的整治。

同策咨询研究部总监张宏伟表示，不管是首付贷还是二次抵押贷，都属于加杠杆进入楼市，会加大楼市的风险。此次重点提及对互联网金融平台的监管，主要因为互联网金融平台涉及大量的小额投资客，把这些资金募集进来，加杠杆投入到相对风险较大的产品，如果产品出现违约，这个风险不仅仅是房地产行业的风险，还会涉及P2P行业。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对中国房地产新闻（微信号：zgfdcxw）表示,今年房地产市场暴热的背后，很大程度上和互联网金融背后的资金“乱窜”的现象有关系。各类资金通过移动互联网平台进入了房屋交易市场，进而推高了房价，使得房价泡沫扩大。所以政策层面对此类互联网金融业务进行规范，显然是非常有意义的。从实际情况看，对于各类中介业务的规范非常有必要，同时应该对近期各类中介、商业银行和金融企业进行业务抽查，如果有各类“放纵”金融高杠杠模式的现象，那么就应该列为黑名单。

他还表示，房地产金融政策收紧已是大概率事件，此类金融创新受阻也体现了互联网泡沫的破裂，但此类破裂还没有威胁到金融体系的安全，所以纠偏是非常及时的。从实际情况看，这能够使得楼市中的资金相对安全，也防止了各类炒房的现象出现。此类惩罚意义明显，对于打击各类互联网金融创新的泡沫有积极的作用。

其实，这已非监管层排名前列次对“首付贷”等涉房衍生品说不。早于今年3月，央行行长周小川就在全国两会上表态，要对首付贷等房地产金融业务进行新一轮的整治。

以北京市场为例，随后，房地产开发商、中介机构或者小贷公司、P2P平台直接向购房者提供“首付贷”的业务全部暂停，然而，以消费贷、信用贷等名义贷款而实际是用于购房首付款的“曲线救国”方式依然大为流行。

购房人李飞(化名)的首付款就是通过信用贷所凑齐。李飞购房所需100万元的首付中，有40万元就是信用贷款，他以个人名义，分别向两家银行申请了装修贷，一家20万元。而实际上，若以李飞的工资水平，严格审批的话，一个人是很难同时向两家银行申请信用贷的。

“以信用贷、消费贷的名义借款购房，前段时间非常普遍。”一位商业银行内部人士表示，不少银行为了让客户较大化的贷款，有时会放松对于贷款资质的审批，“明面上的首付贷肯定是没了，但大家心里都清楚，贷款人借这笔钱就是用来凑首付买房。”

排名前列太平戴维斯华北区研究及顾问咨询部熊志坤表示，如果按照此项规定执行严格，涉及加杠杆的违规行为，在短期内估计很难操作，市场干扰行为也会少了很多，那楼市调控所带来的降温效果将会切实体现。